¿Cómo funciona?
El interés es el costo del dinero en el tiempo, o la rentabilidad que genera una inversión. Existen dos tipos principales: interés simple y compuesto.
Interés Simple vs Compuesto
Interés Simple
I = P × r × t
Se calcula siempre sobre el capital inicial. Los intereses no generan más intereses.
Interés Compuesto
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Los intereses se suman al capital y generan más intereses. Crecimiento exponencial.
Ejemplo comparativo
Inversión de $10.000.000 al 10% anual por 5 años:
Interés Simple:
I = $10M × 10% × 5 = $5.000.000
Total: $15.000.000
Interés Compuesto (mensual):
Interés = $6.453.089
Total: $16.453.089
Diferencia: $1.453.089 más con interés compuesto (29% más rendimiento)
La frecuencia de capitalización importa
A mayor frecuencia de capitalización, mayor rendimiento final:
| Frecuencia | Veces/año | TEA (con 12% nominal) |
|---|---|---|
| Anual | 1 | 12.00% |
| Semestral | 2 | 12.36% |
| Trimestral | 4 | 12.55% |
| Mensual | 12 | 12.68% |
| Diaria | 365 | 12.75% |
La Regla del 72
¿Cuánto tiempo para duplicar tu dinero?
Divide 72 entre la tasa de interés. Ejemplo: al 12% anual, tu dinero se duplica en aproximadamente 72 ÷ 12 = 6 años.
Aplicaciones prácticas
- CDTs: Los bancos ofrecen CDTs con interés compuesto
- Cuentas de ahorro: Generalmente con capitalización mensual
- Fondos de inversión: El rendimiento se reinvierte automáticamente
- Créditos: Los préstamos también usan interés compuesto
Considera la inflación
El rendimiento real = rendimiento nominal - inflación. Si ganas 10% pero la inflación es 7%, tu rendimiento real es aproximadamente 3%.